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《抚顺县建立政府增信机制 推广“惠农贷”产品实施方案》的解读
来自:农发局    浏览:482次    时间:2017年9月22日

  为有效推进抚顺县“惠农贷”工作,促进全县涉农小微企业(含业主)、专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发展,解决农户、新型农业经营主体贷款“担保难、贷款难、贷款贵”的问题,抚顺县对“惠农贷”实施方案有关情况说明如下:
  一、文件依据
  根据抚顺市农村经济委员会、市政府金融工作办公室、市财政局、市妇女联合会、中国农业银行股份有限公司抚顺分行《关于印发<抚顺银政“惠农贷”操作管理试行办法>的通知》(抚农发〔2017〕203号)
  二、“惠农贷”含义
  本方案所称的“惠农贷”,是指农业银行抚顺分行及其下辖分支机构(以下简称经营行)以市政府出资设立的市、县两级财政专属信用风险补偿基金做为担保,以村、乡镇和县层层把关推荐的信用好、人品好且生产经营前景好的贫困户、农户、涉农小微业主、专业大户、家庭农场、农民专业合作社、涉农小微企业等为主要贷款对象(以下简称贷款对象)办理的信贷业务。
  三、基本规定
  (一)贷款用途
  用于从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动及与“三农”相关的非农业生产经营活动。属政府鼓励类项目优先扶持。
  (二)贷款条件
  “惠农贷”的贷款对象必须符合以下基本条件:
  1.农业生产经营符合国家法律法规、农业产业政策和环境保护要求,经营稳定,发展潜力较大,无不良信用记录。
  2.农户必须是长期(一年以上)居住在乡镇行政管理区域内,家庭成员具备完全民事能力,年满18周岁、不超过65周岁的住户,包括贫困户、从事农业生产经营的住户、国有农(林)场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城镇从事非农业生产经营的住户。
  3.农民合作社必须在工商部门注册并实际运行2年以上,有一定经营规模,效益较好,成员原则上不少于30户,会计核算和财务管理规范。
  4.家庭农场和种养大户必须有固定的住所和经营场所,承包和流转土地合规合法,家庭农场必须经农业部门备案或工商部门注册。
  5.小微企业客户的企业规模划型标准,执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定。
  6.无妇女小额贴息贷款(现称创业贷款)违约记录的农村妇女和有劳动能力、有发展愿望的建档立卡贫困户贷款优先。
  7.对带动建档立卡贫困户发展的贷款对象贷款优先。
  (三)贷款额度
  “惠农贷”贷款额度起点1万元(含);贫困户单户贷款额度不超过5万元(含);农户单户贷款额度不超过10万元(含);涉农小微业主、专业大户、家庭农场单户贷款额度不超过100万元(含);农民专业合作社单户贷款额度不超过200万元(含);涉农小微企业单户贷款额度不超过300万元(含)。对小微企业的贷款总额不超过总融资额的1/3。对单户贷款人贷款余额不超过风险补偿基金实际到账额的10%。
  (四)贷款期限
  根据贷款对象的生产经营周期和现金流量特点情况确定,一般不超过1年,最长不超过3年。对用于满足农户周转性、季节性资金需求的,贷款期限不超过1年。
  (五)贷款利率
  贷款实际执行利率遵照人民银行规定的同期同档次银行贷款基准利率上浮不超过30%。贫困户贷款利率执行人民银行同期同档次基准利率。贷款期限为一年的利率不随基准利率变动而变动,贷款期限超过一年的按相关规定办理。对贫困户和带动贫困户的贷款对象按《关于抚顺市脱贫攻坚信用贷款的实施意见》(抚脱贫发〔2016〕1号)有关规定给予贷款贴息。
  (六)贷款担保
  “惠农贷”贷款由政府风险补偿基金担保。经营行也可视风险情况,要求农户、小微业主、专业大户、家庭农场等贷款对象追加提供包括但不限于县、乡镇政府管理部门颁发的农村土地承包经营权证、农民住房的房地产权证、林权证、大棚、鱼塘、恒温库、低温库、畜禽圈舍等农业设施相关权属证书.相关权属证书由经营行按照有关要求进行管理。对建档立卡贫困户无法提供相关权证的,可以不予提供。
  对农民专业合作社、小微企业等法人类贷款对象,须提供不低于贷款本金30%的有效担保。
  (七)还款方式
  一年期以内的,采取一次性还本付息方式;一年期以上的,采取等额本息分期还款方式。具体方式由经营行与贷款对象自主约定。
  四、运作流程
  坚持“分端运作、三级联动、对等互换、信息共享”的运作原则,贷款对象自主申请→村“惠农贷”工作室(村委会)推荐→乡镇“惠农贷”工作站审核确认→报乡镇“惠农贷”协调领导小组研究通过→县“惠农贷”工作中心复核→报县“惠农贷”协调领导小组批复→按要求公示→提交经营行了解调查→符合条件贷款户向经营行提出书面申请→经营行受理审查审批→签订贷款合同→投放贷款→县“惠农贷”工作中心、经营行共同实施贷后管理→贷款回收(如出现逾期,按规定启动代偿机制并持续清收,直至处置终结)。
  (一)借款主体自愿申请
  有生产经营资金需求的借款主体,按照自主自愿的原则,填写《抚顺市“惠农贷”客户推荐表》并提供合法有效的身份证明,向所在行政村“惠农贷”工作室(村委会)提出申请。
  (二)村“惠农贷”工作室推荐
  村级“惠农贷”工作室收到借款主体申请后,依据借款主体品行、信用及日常生产经营情况确定拟推荐对象名单,通过村务公开栏张榜公示无异议后,在申请推荐表上填写推荐意见,由村级“惠农贷”工作室签章(村委会),将申请推荐表汇总提交乡镇“惠农贷”工作站。
  (三)乡镇“惠农贷”工作站审核确认
  乡镇“惠农贷”工作站依据村级“惠农贷”工作室提交的申请推荐表,逐一对贷款申请对象信息进行审核确认,由乡镇“惠农贷”工作站(乡镇政府)签章后,将申请推荐表移交县“惠农贷”工作中心。
  (四)县“惠农贷”工作中心调查准入
  县“惠农贷”工作中心依据乡镇“惠农贷”工作站签章的申请推荐表,对申请人家庭及生产经营情况开展实地调查面谈,填写《“惠农贷”贷款调查面谈表》,并收集相关资料,整理汇总。县“惠农贷”工作中心依据调查情况,对拟同意担保的对象在调查面谈表和推荐表上(县农发局)签章。
  (五) 县“惠农贷”协调领导小组批复公示
  县“惠农贷”工作中心将调查准入情况上报县“惠农贷”协调领导小组,待批复后,按要求公示。
  (六) 经营行调查评定
  将推荐表等资料提交至经营行;经营行依据签章的“惠农贷”推荐表开展贷款调查,对拟发放贷款对象进行征信查询、信用等级评定,明确拟提供贷款的金额、期限、还款方式等要素。
  (七)经营行审查审批
  经营行根据借款主体分别依据农行相关制度对贷款进行审查审批。
  (八)贷款合同签订及贷款发放
  审批同意后,经营行根据有关规定与贷款对象签订《借款合同》,县“惠农贷”工作中心在合同上(县农发局)签章增信,经营行3—5个工作日内发放贷款。


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